储蓄国债利率表2023 储蓄存款利率表
7月10日，我们迎来第五期和第六期电子式储蓄国债的发行，8月10日至11月10日连续四个月，也将陆续发行凭证式国债和电子式国债。国债在我们的资产配置中起到了分散风险的重要作用，尤其对于风险承受能力较弱投资者来讲，更是起着举足轻重的作用，今天好规划将就国债的一些基础知识进行整理，让你全面了解国债。
目录：
▌国债有三种，凭证、记账和(电子)储蓄
▌国债的流动性尚佳
▌常见的凭证式国债和(电子)储蓄式国债的对比
▌如果在发行期内遇到央行调整利率，国债的利率会随着变化吗
▌国债购买渠道
▌国债应该如何配置
国债有三种，凭证、记账和(电子)储蓄
国债有三种，凭证式、记账式和(电子)储蓄式，但目前我国发行的国债主要以凭证式国债和(电子)储蓄式国债为主。
凭证式国债：以国债收款凭单的形式作为债权证明，可以记名、挂失、不可上市流通转让，可质押贷款、可提前兑付。提前兑取时除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的1 收取手续费。凭证式国债到期一次还本付息，不计复利。凭证式国债又分为纸质凭证式国债、电子记账凭证式国债。
记账式国债：又名无纸化国债，是由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记账方式记录债权，并可以上市交易的国债。可以记名、挂失、通过证券账户进行交易、可质押贷款，不可提前兑付。记账式国债通常发行期限长，同一期限的利率比凭证式国债、储蓄式国债低，投资者一般以低买高卖的方式获取价差利润。因此持有到期获取票面利率是没有风险的，如
果在市场上流通交易是有一定风险的。例如用100元买进年利率为3%的国债，半年后以98元的价格卖出，那就要承受这2元的价差损失。
储蓄国债：也称电子式国债，是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，以电子方式记录债权的，满足长期储蓄性投资需求的国债品种。
不记名、不挂失，不可流通，不可上市交易。持有半年以上可以提前兑取，但会损失利息并支付1 手续费，可以质押贷款和非交易过户。相比于凭证式国债的单利计息，多数电子式储蓄国债按年支付利息，每年在付息日将利息拨付到投资者指定的资金账户，最后一次付息时一并偿还本金，转入资金账户的利息作为居民存款，按活期存款利率计付利息，属于复利计息。
国债的流动性尚佳
记账式国债因可上市交易，故流动性最好，但不可提前兑取，可通过上市交易、低买高获取资本利得。
凭证式国债和(电子)储蓄式国债均可以提前兑取，按当期国债规定付息、支付手续费，可以
用于质押贷款，但不可上市交易。
凭证式国债提前兑取的计息方式：
国债最新利率2022
(电子)储蓄式国债提前兑取的计息方式：
举例：小张购买了凭证式和(电子)储蓄式国债各10000元，5年期，如果他在刚满4年时提前兑付，分别可以获得多少利息(注：电子式储蓄国债的利率采用2023年6月10日电子式储蓄国
债5年期5.41%)
凭证式：10000 5.13% 4+10000=12052元，扣除手续费(支取本金的1 )：10元，提前兑取可获得本息共计12042元。
(电子)储蓄式：(5.41% 10000 4)-(10000 5.41% 60/365)+10000=12075元,扣除手续费10元，提前兑取可获得本息为12065元。
通过对比不难看出，持有同期限的两种不同国债，采用复利计息的(电子)储蓄式国债提起兑取可以获得更多的利息。但是好规划建议，如非特殊情况，国债应持有到期。
常见的凭证式国债和(电子)储蓄式国债的对比
相同点：
(1)实名制，不可上市交易，但可以质押贷款;
(2)起购金额100元，并以100元的整倍数递增;
(3)利率已知，债券到期前不会随市场利率的变化而变化;
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