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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事情有（ ）。
A.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失
B.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗
C.客户采取化整为零的手段进行活动
D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等资金
E.银行员工窃取客户账户资金
正确答案：B、C、D
本题解析：
操作风险外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
2.下列不属于影响流动性风险的因素是()。
A.汇率结构
B.分布结构
C.资产负债期限结构
D.币种结构
正确答案：A
本题解析：
影响流动性风险的因素包括分布结构、资产负债期限结构和币种结构。
3.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（ ）。
A.为营业场所购买财产保险
B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本
C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率
D.将贷款资产证券化后出售
E.要求借款人提供第三方担保
正确答案：A、D、E
本题解析：
风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。B选项属于风险规避，C选项属于风险补偿。
4.商业银行A、B、C具有相似的资产负债规模和业务种类，其三类经营指标如下表：
假设其他条件完全相同，则流动性风险管理压力最大的银行是（ ）。
A.无法确定
B.银行
C.银行B
D.银行A
正确答案：C
本题解析：
由表可知，A、B、C三家银行的三类流动性风险计量指标中，存贷比最大的是B银行，中长期贷款比重最大的是B和C银行，最大十家存款户的存款占比最大的是A和B银行。综上，B银行的各项指标都是最大的，即其流动性风险管理压力最大。
5.商业银行对抵押担保重点关注的事项包括（ ）。
A.抵押物登记
B.可以作为抵押品的财产范围及种类
C.抵押权的实现
D.抵押物的所有权转移
E.债务履行期届满时质物的处理
正确答案：A、B、C、D
本题解析：
商业银行对抵押担保应重点关注以下事项：
（1） 可以作为抵押品的财产范围及种类。
（2） 抵押合同一般包括的条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量等情况；担保的范围。
（3） 抵押物的所有权转移。
（4） 抵押物登记。
（5） 抵押权的实现。
6.某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险规避
正确答案：D
本题解析：
风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
7.（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.法律风险
正确答案：D
本题解析：
法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。
8.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。
A.法律风险
B.操作风险
C.战略风险
D.信用风险
正确答案：C
本题解析：
战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
9.商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用（ ）方式来缓释。
A.购买保险
B.制订业务连续性管理计划
C.改变市场定位
D.业务外包
E.调整业务规模或放弃某些产品
正确答案：A、B、D
本题解析：
目前，主要的操作风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。
10.商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有（ ）。
A.未能正确识别
B.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙
C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务
D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务
E.未经授权办理大额取现业务
正确答案：A、C、D、E
本题解析：
临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙是避免操作风险的正确做法。其他选项易造成操作风险。
11.（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。
A.一级流动性储备
B.二级流动性储备
C.三级流动性储备
D.特级流动性储备
正确答案：B
本题解析：
一家股份制银行的流动性储备分为三级：一级流动性储备、二级流动性储备和三级流动性储备。
其中，二级流动性储备应建立专门的流动性投资组合。该组合属于交易账户，主要配置流动性最好的国债。故本题选B项。
一级流动性备付包括超额备付金和库存现金。直接用于流动性支付和流动性波动。
银行将全部交易账户、部分持有待售组合、票据等资产划为三级流动性备付，在危机情况下流动性风险管理团队可以申请对这部分资产进行变现。同时，流动性管理团队对这部分组合的期限、信用等级、产品类型等可以提出相应的配置要求。
12. 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（ ）。
A.可规避的操作风险
B.可降低的操作风险
C.可缓释的操作风险
D.应承担的操作风险
正确答案：B
本题解析：
交易差错、记账差错等操作风险可以通过采取更为有力的内部控制措施来降低风险发生率，属于可降低的操作风险。
13.下列关于资本的说法中，正确的是( )。
A.经济资本也就是账面资本
B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平
D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本
正确答案：C
本题解析：
A项错误，经济资本和账面资本是两个不同的概念。
B项应为“监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本”。
D项应为“经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本”。
14.下列可能对商业银行产生声誉风险的事件有（ ）。
A.商业银行缺乏经营特和社会责任感
B.商业银行受到监管处罚
C.商业银行所提供的金融产品／服务存在严重缺陷
D.商业银行内控缺失导致违规案件层出不穷
E.商业银行流动性状况恶化，出现支付困难
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
商业银行一旦被发现其金融产品／服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特和社会责任感，都会对商业银行的声誉造成实质性损害。几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。
15.根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
A.4％
B.3％国债最新利率2022
C.6％
D.5％
正确答案：A
本题解析：
根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。
16. 商业银行公司治理的核心是()。
A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系
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