2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》考前冲刺卷I（答案解析）
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第I卷
一.综合考点题库(共50题)
1.下列关于基金申购的说法，错误的是（  ）。?
                   
A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购
C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额
D.基金申购采取“未知价”原则
正确答案：A
本题解析：
    暂无解析
2.信托业务起源于（　）。
                   
A.美国
B.意大利
C.英国
D.中国
正确答案：C
本题解析：
    信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。
3.遗嘱是一种法律行为，只有具备法律规定的一定条件，才能产生法律效力。下列情况中的（  ）会导致遗嘱无效或部分无效。
                   
A.口头遗嘱
B.伪造的遗嘱
C.被篡改的遗嘱
D.受胁迫、欺诈所立的遗嘱
E.遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产的
正确答案：B、C、D、E
本题解析：
    《民法典》第一千一百四十三条规定，无民事行为能力人或者限制民事行为能力人所立的遗嘱无效。 遗嘱必须表示遗嘱人的真实意思，受欺诈、胁迫所立的遗嘱无效。伪造的遗嘱无效。遗嘱被篡改的，篡改的内容无效。 遗嘱是遗嘱人独立的民事行为。遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分，无须征得他人的同意。 《民法典》第一千一百四十四条规定，遗嘱继承或者遗赠附有义务的，继承人或者受遗赠人应当履行义务。没有正当理由不履行义务的，经利害关系人或者有关组织请求，人民法院可以取消其接受附义务部分遗产的权利。
4.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（　）。
                   
A.现值与终值成正比例关系
B.折现率越高，复利现值系数就越低
C.现值等于终值除以复利终值系数
D.折现率越低，复利终值系数就越高
E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数
正确答案：A、B、C、E
本题解析：
    计算多期终现值的公式为：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，现值与终值正相关，其中，(1+r)n是复利终值系数，折现率越高，复利终值系数就越高，(1+r)-n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系数越低。
5.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（  ）
                   
A.客户基本信息
B.个人兴趣爱好
C.客户财务信息
D.客户的个人生涯规划
正确答案：C
本题解析：
    理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
6.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是（  ）。
                   
A.远期合约
B.期货合约国债最新利率2022
C.期权合约
D.即期合约
正确答案：C
本题解析：
    由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。
7.刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。
根据以上材料回答题。
关于刘老太太的遗产，儿子谢欢（）。
                   
A.可以获得一套房屋
B.可以获得15万元存款
C.可以获得一套房屋与15万元存款
D.什么也无法获得
正确答案：D
本题解析：
    本案中，刘老太的遗嘱只有最后的自书遗嘱和公证遗嘱有效，所以谢欢什么也无法获得。
8.投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是(    )。
                   
A.构建投资组合可以降低系统风险
B.构建投资组合一定会减少系统风险
C.投资组合里的资产越多越好
D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险
正确答案：D
本题解析：
    AB两项，系统风险是市场固有风险，投资组合只能降低非系统风险，并不能降低系统风险；C项，投资组合里的资产并不是越多越好，如果投资者的投资集中于高风险行业，即使其所持有的资产再多，也会具有较高的风险。投资组合更该关注的是选择不相关的资产以分散风险。
9.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（　）。
                   
A.它是一种针对个人客户的专业化服务
B.收益和风险由客户和银行共同分担
C.客户自行管理和运用资金
D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务
正确答案：B
本题解析：
    客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。
10.证券X实际收益率为0．12，β值是1．5。无风险收益率为0．05，市场期望收益率为0．12。根据资本资产定价模型，这个证券(  )。
                   
A.被低估
B.被高估
C.定价公平
D.价格无法判断
正确答案：B
本题解析：
    该证券期望收益率=无风险收益率+该证券的β系数×(市场组合预期收益率-无风险收益率)=0．05+1．5×(0．12-0．05)=0．155，其大于证券的市场期望收益率0．12，说明该证券价格被高估。
11.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（　）。
                   
A.认股权证+股票型基金+期货
B.股权投资+房产信托基金+基金
C.定存+国债+保本投资型产品
D.绩优股+指数型股票型基金+期货
正确答案：C
本题解析：
    退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。
12.超过（　）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
                   
A.三年
B.半年
C.两年
D.一年
正确答案：D
本题解析：
    《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面
或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
13.张云购买一套150平方米的自用唯一普通住房，房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。
已知当地契税税率为3％，对于自用普通住宅减半征收。则张云需要交纳契税（  ）元。
                   
A.10500
B.21000
C.15800
D.8200
正确答案：A
本题解析：
    应纳税额=700000×3％×50％=10500（元）。
14.(  )是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。